Ribo

Ribo nima?

Ribo (arabcha: ربا, so'zma-so'z ma'nosi «ortib borish» yoki «o'sish») — islomiy moliyaning asosiy tushunchasi bo'lib, qarz yoki pul almashinuvidan olinadigan har qanday kafolatlangan, oldindan belgilangan foydani anglatadi. Zamonaviy ifodada ribo ko'pincha foiz ma'nosini bildiradi — qarz beruvchi qarz oluvchidan oddiygina pulidan foydalangani uchun oladigan qo'shimcha mablag'. Ribo Islomda kechirilmaydi va foiz miqdoridan qat'i nazar haromdir.

So'z arabcha r-b-w (ر-ب-و) o'zagidan kelib chiqqan bo'lib, «o'smoq» yoki «ortmoq» ma'nosini beradi. Moliyaviy kontekstda ribo — pulning hech qanday samarali faoliyat, xavfni baham ko'rish yoki haqiqiy qiymat almashinuvisiz o'z-o'zidan o'sib borishi g'oyasini ifodalaydi.

Nega ribo harom

Riboning haromligi Qur'onda ham, Sunnatda ham yaqqol ko'rsatilgan. Qur'on riboni adolatsizlikning bir shakli deb ataydi va uni iste'mol qiluvchilar uchun og'ir oqibatlardan ogohlantiradi. Payg'ambar Muhammad ﷺ ham bitimlarda riboning ko'p shakllarini ochiqdan-ochiq man qilgan.

Klassik ilmiy nuqtai nazar, to'rt mazhab (Hanafiy, Shofi'iy, Molikiy, Hanbaliy) tomonidan keng tarqalgan, ribo har qanday miqdorda haromdir, deydi. Zamonaviy olimlar ham ushbu pozitsiyani asosan tasdiqlashgan, garchi taqiqning aniq zamonaviy moliyaviy vositalarga qanday qo'llanilishi haqida muhokamalar bo'layotgan bo'lsa-da.

Riboning ikki turi

Klassik fiqh ikkita asosiy turini ajratadi:

• Riba al-fadl — O'xshashni o'xshashga almashtirishdagi ortiqcha qism. Klassik misol: 2 kg xurmoni bir xil turdagi 1 kg yuqori sifatli xurmoga almashtirish. Bir tomondagi «ortiqcha» vazn — ribo. Bu taqiq tovar savdolaridagi yashirin foizni oldini oladi.
• Riba al-nasi'ah — To'lovni kechiktirishdan kelib chiqqan ortiqcha qism. Pul yoki almashtiriladigan tovarni qarzga berib, keyinroq ko'proq qaytarishni talab qilish. Bugun ko'pchilik «foiz» deb ataydigan narsa shu — va u zamonaviy moliya uchun eng dolzarb turdir.

Riboning zamonaviy shakllari

Ko'pgina an'anaviy moliyaviy mahsulotlarda u yoki bu shaklda ribo mavjud:

• Foizli kreditlar — shaxsiy kreditlar, biznes kreditlari, maoshgacha kreditlar
• An'anaviy ipotekalar — qarz olingan summaga hisoblangan foiz
• An'anaviy kredit kartalari — aylanma qoldiqlarga hisoblangan foiz
• Foiz keltiruvchi jamg'arma hisoblari — banklar omonatlar uchun kafolatlangan daromad to'laydi
• Obligatsiyalar — qat'iy foizli qimmatli qog'ozlar
• Ba'zi sug'urta mahsulotlari — ayniqsa kafolatlangan daromadli to'plovchi hayot sug'urtasi
• Marja savdosi va forex — kechalik moliyalashtirish to'lovlari va ayrim leveraj tuzilmalari

Shariatga mos alternativalar odatda foizni daromadni baham ko'rish, aktivga asoslangan bitimlar yoki ijara tuzilmalari bilan almashtiradi (ijara, mudoraba, murobaha, musharaka).

Tarqalgan noto'g'ri tasavvurlar

• «Inflyatsiya foizni adolatli qiladi.» Ko'pchilik foiz inflyatsiyani qoplaydi, deb hisoblaydi. Klassik va aksariyat zamonaviy olimlar bu dalilni qabul qilmaydilar; taqiq bitim tuzilmasiga taalluqli, foiz miqdoriga emas.
• «Ijara va foiz bir xil.» Ijara aniq aktivdan (uy, mashina) foydalanish uchun to'lanadi. Foiz esa pulning o'ziga to'lanadi. Islomiy moliya birinchisini qabul qiladi, ikkinchisini rad etadi.
• «Daromadni baham ko'rish — bu boshqa nom ostidagi foizdir.» Daromadni baham ko'rish (mudoraba) baham ko'riladigan xavfni o'z ichiga oladi: agar tadbirkorlik zarar ko'rsa, ikkala tomon ham bunga javobgar. Foiz esa natijadan qat'i nazar qarz beruvchining daromadini kafolatlaydi. Mana shu xavfni bo'lishish farqi asosiy ajratuvchi omildir.

Bu siz uchun nimani anglatadi

Agar siz o'z moliyangizni Shariat nuqtai nazaridan qayta ko'rib chiqsangiz, ribo ko'p joylarda — ipotekangizda, bank hisobingizda, pensiya jamg'armangizda, kredit kartalaringizda uchrashi mumkin. Halol alternativlarga o'tish kamdan-kam hammasi-yoki-hech-narsa bo'ladi; ko'p musulmonlar bunga bosqichma-bosqich harakat qilishadi.

To'g'ri boshlanish nuqtasi: aniq vaziyatingizda ribo qaerda paydo bo'lishini aniqlang, sizga mavjud bo'lgan Shariatga mos alternativlarni o'rganing va imkoniyat tushgan joylarda o'zgarishlarni bosqichma-bosqich amalga oshiring.

Bu sahifa ta'lim maqsadida tayyorlangan. Aniq vaziyatlardagi majburiy hukmlar uchun sertifikatlangan islom olimi bilan maslahatlashing.